7月30日，由中泰证券（600918）联合中国证券报主办的“2025私募高质量发展聚力计划暨中泰证券尚元杯第四届私募优选启动仪式”盛大启幕。围绕资本市场高质量发展之路，北银理财多资产配置部总经理林彦博在圆桌论坛上表示，低利率环境给资管行业带来严峻挑战，但这恰恰是检验资管机构专业资产管理能力的重要契机。理财公司可通过重构收益来源、服务模式、信评体系三个方面，帮助投资者穿越低利率市场周期。
具体而言，第一，重构收益来源，向资产要收益。在林彦博看来，理财公司应突破传统固收依赖，深挖项目类资产价值，重点布局基础设施REITs等具有稳定现金流的资产；捕捉权益市场结构性机会，通过量化指数增强策略、券商浮动收益凭证、FOF投资等工具化产品抓住市场红利；开拓跨境投资渠道，通过多种策略配置海外高息资产。
第二，重构服务模式，向陪伴要价值。“我个人认为向客户提供的理财服务可以被称为“三分”服务体系，这套“三分”服务体系就像量身定制西装。首先是分阶段，即“量体裁衣”，根据客户人生阶段(求学/成家/养老)定制合适的理财方案；其次是分场景，即“西装按场合搭配”，在购房、教育、家族传承等时刻应有专属方案；最后是分层次，即“精细锁边”，通过基础、进阶、高端三级投顾体系服务满足客户不同个性化需求。”林彦博说。
第三，重构信评体系，向管理要安全。林彦博表示，北银理财在关注收益的同时，持续升级智能信用评估体系，打造“智能+”信评平台。构建机器学习驱动的智能预警平台，实现风险信号的实时快速捕捉与潜在违约提前预警；创新研发风险传导追踪模型，可实时映射关联风险传导路径，推动企业信用风险评估真正实现从“事后应对”到“事前预防”的转变。
“北银理财将持续专注于服务客户需求，以资产配置能力深挖收益，以客户陪伴能力创造价值，以风险管理能力守护安全，助力投资者在低利率时代收获实实在在的‘获得感’。”林彦博说。
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